Novo programa de reinvestimento de dividendos da scottrade (programa de reinvestimento flexível)

Novo Programa de Reinvestimento de Dividendos da Scottrade (Programa de Reinvestimento Flexível)

Por Begin To Invest em 3 de junho de 2017

Depois que Scottrade saiu da comissão free / low ratio ETF jogo passado de agosto, os investidores não têm muitas razões para escolher Scottrade sobre outros corretores. Na semana passada, a Scottrade anunciou um novo "Programa de Reinvestimento Flexível de Dividendos" para voltar ao jogo. Será que este novo recurso "FRIP" colocar Scottrade volta no radar para os novos investidores à procura de um corretor?

O novo "FRIP" (Programa de Re-Investimento Flexível) da Scottrade é completado com um tradicional "DRIP" (Programa de Reembolso de Dividendos) atualmente oferecido por muitas outras empresas e corretores.

Em um DRIP tradicional, quando uma empresa paga um dividendo o dinheiro do dividendo automaticamente vai para a compra de mais ações do estoque (geralmente sem comissão). Isto faz para uma ótima maneira para os novos investidores para tirar proveito da composição de juros, custo médio dólar em uma posição e construção de suas carteiras ao longo do tempo.

Os DRIPs eram ótimos para novos investidores simplesmente "ajustar e esquecer" uma porção de seu portfólio e deixar que o tempo e os juros combinados funcionassem para eles. Com um DRIP, à medida que você recebe um dividendo, você compra mais ações, à medida que compra mais estoque, obtém um dividendo maior, à medida que você recebe um dividendo maior você compra ainda mais estoque, o que lhe dá um dividendo ainda maior, etc etc ...

Por exemplo, considere $ 5,000 investidos em ações da Intel hoje. A $ 25 por ação, que você compra 200 ações. Vamos supor que no próximo trimestre a Intel pagaria um dividendo de US $ 0,25 por ação, para um total de US $ 50 (200 ações * US $ 0,25 por ação). Que US $ 50 iria diretamente para comprar mais ações da Intel, neste caso, você compraria duas ações. Agora você possui 202 ações. No próximo trimestre, seu dividendo seria um pouco maior, e você compraria mais 2 ações. Eventualmente, o dividendo iria comprar 3 ações de cada vez, então 4, então 5 ... e sua carteira realmente começaria a crescer exponencialmente. Ao longo de sua carreira de investimento, você iria acumular uma posição de silêncio grande. De fato, supondo que o preço da ação e o dividendo da Intel permaneçam constantes, com o exemplo acima depois de 20 anos você acabaria com 443 ações, num valor de mais de US $ 11.000. Isto é sem qualquer investimento adicional ou aumento no preço da ação da Intel!

Assim, esta estratégia de investimento realmente acrescenta-se.

No entanto, Scottrade nunca ao meu conhecimento ofereceu um DRIP, apesar de sua concorrência oferecendo-lhes durante anos. A Scottrade experimentou nos últimos anos com ETFs comissionados que eram na época os ETFs mais baratos do mercado. Mas aqueles nunca realmente decolou e foram liquidados em agosto de 2017.

Desde então, Scottrade realmente não tinha muita coisa para ele. Hoje eles estão tentando voltar para o jogo.

O FRIP da Scottrade funciona um pouco diferente do tradicional DRIP. Em um DRIP tradicional, todos os dividendos recebidos devem retornar ao estoque da empresa que pagou esses dividendos (como nosso exemplo acima, os dividendos da Intel devem comprar mais ações da Intel).

Mas no FRIP da Scottrade, seus dividendos de títulos selecionados vão para um "pool" separado e você configura o que você quer que acumule "pool" de dinheiro para comprar automaticamente em intervalos programados. Todas as compras desse pool são comissão livre.

Vamos dar uma olhada, mostrado abaixo é o meu Roth IRA, que é criado através de Scottrade:

(Clique para ampliar)

Esses são 5 dividendos pagando títulos que eu possuo no meu Roth IRA (Não considero a minha alocação de ativos como qualquer tipo de conselho de investimento!). Usando a coluna na extrema direita, você seleciona se deseja que os dividendos de cada segurança sejam elegíveis para o programa FRIP. Se você dependesse de alguma renda de dividendos (digamos, na aposentadoria), você não gostaria que esses dividendos fossem incluídos.

Então, se eu selecionasse os 5 títulos acima para serem elegíveis, todos os dividendos pagos por essas ações / ETFs iriam para um "pool" especial, que você pode definir para comprar automaticamente títulos trimestrais ou mensais (veja abaixo).

Observe, eu não estou realmente configurando o meu FRIP com os valores acima. Eu só queria mostrar a versatilidade que este programa tem. Você pode selecionar de muitos ETFs diferentes (mesmo uns que você não possui), e estoques individuais (mesmo aqueles que você não possui e não paga dividendos).

Você pode selecionar até 5 títulos para serem adquiridos automaticamente em intervalos programados.

E isso é tudo que há para isso. Os investimentos realizados nos 5 valores acima selecionados serão feitos automaticamente, a cada trimestre, sem comissão.

Este tipo de programa tem vários benefícios distintos sobre DRIP tradicionais.

Em um DRIP tradicional, é muito fácil ter seu portfólio se tornar excesso de peso com um estoque específico. Considere nosso exemplo de Intel acima. Ao longo do tempo, sua posição na Intel cresce exponencialmente, e se seus outros investimentos não funcionam bem ou você não se diversifica em novos investimentos, a Intel pode se tornar uma parte significativa de seu portfólio.

Uma regra geral que eu gostaria de seguir é que nenhuma ação individual deve representar mais de 5% do seu portfólio. Com um DRIP, essa regra poderia ser facilmente quebrada ao longo do tempo.

Mas com o programa da Scottrade, você pode espalhar seus dividendos para ser reinvestido em uma ampla variedade de títulos e até mesmo ETFs diversificados, tornando a sua carteira em equilíbrio muito mais fácil.

Realmente, nada impede um investidor de ter uma estratégia como esta se o seu corretor foi, por exemplo, Vanguard (ou outra corretora com ETFs comissão livre).

Se você tem um corretor que oferece ETFs comissão livre, você pode usar dividendos que você coletar de todos os seus investimentos para comprar qualquer ETF comissão livre para livre. No entanto, ele não pode ser configurado para fazer automaticamente como o FRIP da Scottrade. Assim, contanto que você verificar para fora sua conta algumas vezes um o ano, você pode criar resultados similares com quase todo o corretor.

Scottrades programa FRIP é grande em teoria, mas, infelizmente, não na prática.

Scottrades programa FRIP tem algumas desvantagens que torna este programa quase ineficaz para novos investidores ou se você quiser reinvestir em uma segurança com um alto preço da ação. A seguinte citação vem da seção FAQ da Scottrade:

"Quanto dinheiro tem que ser na minha conta do FRIP ™ antes que os comércios sejam feitos?

Isso depende do número de títulos que você selecionar, do preço de cada título e da porcentagem de seu saldo FRIP ™ que você alocar a cada título. Em geral, quanto mais títulos você tem em sua conta do FRIP ™, mais dinheiro você precisará acumular de dividendos para negociações. Além disso, se você alocar porcentagens baixas para títulos de alto preço, você pode ter que acumular somas substanciais em sua conta FRIP ™ antes de um comércio terá lugar. Por exemplo, se você designar 10 por cento do seu saldo FRIP ™ para uma negociação de ações em US $ 200 por ação, você precisará de pelo menos US $ 2.000 em sua conta FRIP ™ para quaisquer compras a serem feitas. Se você designar 5 por cento para uma negociação de ações em US $ 400 por ação, nenhuma negociação ocorreria até que você tenha pelo menos US $ 8.000 em sua conta FRIP ™.

Existe uma fórmula que eu possa usar para determinar o mínimo necessário na minha conta do FRIP ™ antes que os negócios ocorram?

Sim. Divida o preço da ação de cada título pela taxa de alocação que você definir. O número mais alto gerado por um título representa o valor mínimo que você precisaria antes de qualquer negociação pode ter lugar. "

Se você configurou uma pequena alocação dos dividendos para reinvestir em um título com um alto preço da ação, (como mostramos acima com o Google como uma das opções em 15%). Você precisa acumular uma grande quantidade de dividendos antes de qualquer compra é feita. De fato, se você tiver o Google selecionado com 15% de alocação, você precisaria de mais de US $ 5.700 em dividendos acumulados antes de sua primeira compra ser feita. (US $ 862 por ação dividido por 0,15). Para qualquer investidor, que é uma quantidade considerável de dividendos, e poderia levar anos para acumular se você está apenas começando.

Considere um novo investidor que acabou de abrir um Roth IRA com US $ 5.000. Eles investem US $ 5.000 em um fundo de índice SP 500, como SPDRs SP 500 fundo (ticker: SPY).

SPY atualmente paga um dividendo trimestral de US $ 0,69 por ação a cada trimestre. US $ 5.000 compraria 30 ações do SPY hoje, então o investidor pode esperar um dividendo de cerca de US $ 21 por trimestre, ou US $ 84 por ano, o que significa que eles não seriam capazes de comprar uma parcela adicional de SPY por mais de 2 anos!

Assim, a seleção de segurança é de extrema importância usando este programa. Você não pode escolher uma segurança com um preço alto da ação, a menos que você esteja recebendo uma grande quantidade de dividendos.

Por esta razão, os novos investidores realmente precisam configurar este programa com apenas 1 ou no máximo 2 títulos com um preço de ação relativamente baixo, a fim de colher os benefícios do reinvestimento de dividendos. Atualmente, estou trabalhando na próxima Série Spotlight do Fundo. Que se concentrará em ETFs diversificados com um preço de ação baixo, para que os investidores possam aproveitar melhor esta estratégia de reinvestimento de dividendos.

ATUALIZAÇÃO: A Série Spotlight do Fundo pode ser encontrada aqui: 8220; Baixo Preço, ETFs Diversificados para Reinvestimento de Dividendos 8221;

Para os investidores apenas começando, se você realmente quiser participar no reinvestimento de dividendos, olhe em fundos mútuos que oferecem reinvestimentos dividendos automáticos. Scottrade (e quase todos os outros corretagem) oferece isso com fundos mútuos.

Como os fundos mútuos permitem que você compre ações fracionárias, qualquer dividendo, não importa quão pequeno, pode contribuir imediatamente para o reinvestimento de dividendos. Para os novos investidores, este é o melhor caminho para ir ver verdadeiramente os resultados.

Em conclusão

A idéia de um programa flexível de reinvestimento de dividendos é muito boa. Para um investidor com uma quantidade decente de dinheiro já investido, isso é de enorme utilidade.

No entanto, para novos investidores o programa é quase inútil se você não escolher seus investimentos sabiamente.

Desde que o programa é quase inútil para os novos investidores, fico com a minha recomendação de novos investidores usando uma corretora como Fidelity, Vanguard, Charles Schwab ou mesmo TD Ameritrade por causa da ampla seleção de ETFs comissão livre e fundos mútuos.

Para investidores com contas maiores, os resultados da Scottrades FRIP podem ser facilmente emulada usando suas ofertas de corretores de ETFs comissão livre. O único benefício deste programa é que você pode configurar compras automáticas. Portanto, se você é ruim em lembrar ao investidor seus dividendos, este programa pode ser para você.

No final, é uma tentativa valente por Scottrade para voltar no jogo, mas eu só não vê-lo como um trocador de jogo na indústria.

Para os investidores que procuram mais informações sobre o novo programa Scottrades, aqui estão alguns links: